Cash-Kurs

Frage:
Guten Tag Frau Zwicky,
Leider gelingt es mir nicht, Geld beiseite zu legen. Ich bin immer in der Lage, laufende Rechnungen zu bezahlen und habe keine Schulden. Doch trotz wiederholter hartnäckiger Bemühungen plündere ich leider immer wieder mein Sparkonto – zu “Luxuszwecken”, nicht für Rechungen.
Nun hat mir meine Bank vorgeschlagen, einen Fondsparplan zu machen. Ich würde gerne mittelfristig sparen, auf eine grössere Reise hin, wie auch längerfristig, im Sinne von 3a. Ebenfalls beraten lies ich mich von meiner Versicherung, welche mir eine Lebensversicherung vorgestellt hat. Nun meine Fragen:

Was halten sie von Fondsparplänen?
Eignet sich die Bank oder die Versicherung besser, für eine 3. Säule (3a) abzuschliessen?
Ich könnte monatlich einen kleineren Geldbetrag beiseite legen. Auf das Geld, welches ich sparen möchte, wäre ich nicht angewiesen.

Nicole H. 26, BE

Antwort:
Fondssparpläne sind eine gute Sache, wenn man das Geld, das man dort anlegt nicht braucht. Ein Vorteil ist, dass man langsam ansparen kann. Durch die häufigen Einzahlungen, verteilt sich auch das Risiko zum schlechtesten Zeitpunkt investiert zu haben.
Wichtig ist, dass Sie sich bezüglich des Risikos, das Sie eingehen wollen klar sind. Fondsparpläne investieren in Fonds und diese in Aktien und Obligationen und verschiedene Währungen. Wenn Sie also auf eine Reise sparen, kann es sein, dass der Fonds gerade nicht so gut steht und Sie auf dem gesparten Geld verloren haben. Das kann Ihnen sogar bei einem reinen Obligationenfonds passieren, z.B. wenn die Zinsen ansteigen. Ist Ihnen das zu viel Risiko, würde ich einem Dauerauftrag auf ein Konto den Vorzug geben (ev. auf einer anderen Bank – ohne e-banking-Zugriff eröffnen und nur 1x pro Jahr einen Auszug schicken lassen?).

Vor dem Investment: Vergleichen Sie einige Sparpläne miteinander. Wichtig ist die Konditionen und die Wertentwicklung der Fonds zu vergleichen. Das kann aufwändig sein, da man häufig nicht auf den ersten Blick erkennt, welche Fonds man miteinander vergleichen muss.
Wählen Sie einen Sparplan, der tiefe Einzahlungen ermöglicht und immer gleich investiert. Tätigen Sie die Einzahlung per Dauerauftrag.

Eine Säule 3a ist ebenfalls etwas sehr Gutes und hilft Steuern sparen. In Ihrem Fall kommt noch positiv dazu, dass dieses Geld nur für wenige Zwecke wieder abgehoben werden kann.

Vergleichen Sie die Kosten zwischen Bank und Versicherung. Aus meiner Erfahrung ist die Versicherung meist teurer und lässt häufig auch weniger Flexibilität bei der Einzahlung – was Sie ev. trotz allem in den nächsten Jahren brauchen würden.

1 Kommentar zu „Sparendisziplin mit Fondssparplan und Säule 3a“